Összejött az 1300-as csúcs a lakáshitelpiacon. A pénzintézetek az elmúlt évben 1302,8 milliárd forint értékben folyósítottak lakáscélú hitelt az ügyfeleiknek. Ez 40 százalékkal, 375 milliárd forinttal múlja felül a 2020-as 1155 és közel 400 milliárd forinttal a 2019-es adatokat, amikor 1167 milliárd forintnyi jelzáloghitelt vettek fel a családok. 

A money.hu szakértői szerint ugyanakkor figyelmeztető jelként kezelhető, hogy a lakáshitelpiac tovább lassult. Míg tavaly április és szeptember között a havi kihelyezések rendre meghaladták a 120 milliárd forintot (a csúcsot a májusi 136,7 milliárd forint jelentette), addig az év utolsó negyedévében a piacot a teljesen új termék, a zöldhitel katalizáló hatása sem tudta 112 milliárd forint fölé emelni. A magyarok decemberben 105,2 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel. 

Torzított statisztikával is nagyot drágult a piac

Mindennek egyértelmű oka lehet az, hogy a lakáshitelkamatok az ősszel meglódultak. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint decemberben a lakáscélú hitelek átlagkamata 4,32 százalék volt, ami 43 bázisponttal magasabb, mint 2020 decemberében. A money.hu szakértői ezzel kapcsolatban arra figyelmeztetnek, hogy a piaci átlagkamatszintet az elmúlt két hónapban alaposan lefele húzza a már említett, támogatott zöldhitel, hiszen annak rendkívül kedvező, maximum 2,5 százalékos kamatozása miatt a tíz évnél hosszabb futamidejű hitelek átlagkamata folyamatosan csökken. Míg szeptemberben – zöldhitel nélkül – ezeknek a kölcsönöknek az átlagkamata 4,74 százalékot tett ki, a decemberi jelentés már 3,53 százalékot mutat, miközben tudható, hogy a piaci hosszan fix hitelek kamata – ha lassabb mértékben is, mint a rövidebb kamatperiódusúaké, de – emelkedett. 

Éppen ezért a piac drágulására érdemesebb a korábban legkeresettebbnek számító 10 éves kamatfixálás mellett kínált hitelek átlagát tekinteni. Ezek átlagkamata 2020 decemberében 3,79 százalék volt. Egy évvel később már 4,31 százalékos átlagkamatot jelez az MNB statisztikája. Ha csak ekkora kamatemeléssel számolunk, akkor a money.hu számításai szerint egy 10 milliós, 10 évre felvett hitel havi törlesztőrészlete 2,5 százalékkal 103 ezer forint közelébe drágult, s a decemberben átlagkamaton hitelt felvevő ügyfél összességében 300 ezer forinttal többet, 12,3 millió forintot fizet vissza a banknak a futamidő egésze alatt, mint az, aki 2020 decemberében vett fel ugyanilyen kondíciók mellett kölcsönt.

Rövidebb fixálásra drasztikusat ugrott a kamat

A 10 éves fixálásnál is masszívabb 1,47 százalékpontos emelkedés volt megfigyelhető az 5–10 évre fixált hitelek átlagkamatában. Különös fontossággal bírhat a változó kamatozású hitelek átlagkamata. Az MNB kimutatásai szerint ilyen kölcsönöket átlagosan 4,85 százalékos kamatszinten folyósítottak a bankok tavaly decemberben, ami 1,65 százalékkal múlja felül a 2020. decemberi értéket. Fontos ugyanakkor hangsúlyozni, hogy a meglévő hitelekre januártól bevezetett kamatstop szempontjából nem az új folyósítású változó kamatozású hitelek átlagkamatának változása a mérvadó. Az új kihelyezésekben az elmúlt években amúgy marginális változó kamatozású kölcsönök piaca még jobban eltűnik, hiszen egyre több bank függeszti fel az ilyen hiteleinek a forgalmazását. 

Egyre hosszabb a kamatciklus

A zöldhitel térnyerése köszön vissza abban is, hogy decemberben már a hitelek több mint 30 százalékát 10 éven túli kamatfixálás mellett vették fel az ügyfelek. Ez az arány egy hónappal korábban, novemberben még nem érte el a 25 százalékot. A 2021-es év egészében a futamidő végéig fix hitelnek tekinthető 10 éven túli kamatfixálás részaránya 14,52 százalékot tett ki. 

A korábbi kedvenc, 10 évre fixált kamatozású kölcsönök részaránya szerény mértékben csökkent: tavaly az ügyfelek által felvett lakáshitelek 56,5 százalékát 10 évente változó kamatozás mellett vették fel, ami alig egyszázalékos csökkenés a 2020-as adathoz képest. Ugyanakkor figyelmeztető lehet, hogy a 10 évre fixált hitelek részaránya decemberben már 50 százalék alá csúszott.

Kövesse az Indexet Facebookon is!

Követem!