Több mint 200 milliárd forintnyi mennyiségben helyeztek ki támogatott lakáshiteleket július végéig a bankok: ez ugyan nagyon szép teljesítmény, de a 2022 első felében mért számoktól – amikor a feltűnően olcsó zöldhitelek ömlöttek a piacra – még mindig elmarad. A támogatott kölcsönök mindenesetre idén is szépen fűtik a lakáshitelek piacát: ha a mostani trendek folytatódnak, 2024-ben akár újabb rekord is jöhet a kihelyezéseknél.
Határozottan jót tett a támogatott lakáshitelek piacának a csok plusz januári megjelenése. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2024 első hét hónapjában 206,5 milliárd forintnyi támogatott lakáshitelt helyeztek ki a pénzügyi szolgáltatók, ami több mint a háromszorosa az egy évvel korábbi összegnek. Ezzel a támogatott hitelek részesedése 26,5 százalékra ugrott a 2023 első hét hónapjában mért 21,5-ről, az újonnan megkötött lakáshitel-szerződéseken belül.
„Az, hogy a támogatott lakáshitelek iránt ismét megugrott a kereslet, egyáltalán nem meglepő: a csok plusznál akár 50 millió forintot is igényelhetnek a lakásvásárlására és gyermekvállalásra készülő házaspárok, ami jót tesz a statisztikákban kimutatott szerződéses volumennek is” – nyilatkozta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az új támogatott konstrukció januári megjelenésének is nagy szerepe lehet abban, hogy idén látványosan megugrott az egy lakáshitel-szerződésre jutó átlagos összeg: miközben a tavaly július végéig tartó időszakban 10,36 millió forint környékén mozgott, addig az idei első hét hónapban már 17,2 millió forint felett járt.
| A támogatott lakáshitelek új szerződéseinek összege az év első hét hónapjában (milliárd forint) | |
| 2017 | 52,4 |
| 2018 | 40,9 |
| 2019 | 50,9 |
| 2020 | 88,1 |
| 2021 | 134,6 |
| 2022 | 362,5 |
| 2023 | 65 |
| 2024 | 206,5 |
Forrás: MNB
A jól festő számok ellenére viszont még mindig nem az idei év első fele a legerősebb a támogatott lakáshiteleknél. A csok plusznál is jóval nagyobb hatása volt – legalábbis az első hét hónap számait figyelembe véve – a jegybank által 2021-ben indított Zöld Otthon Programnak (ZOP), pontosabban az ahhoz kapcsolódó kedvezményes hitelnek. Az energetikai szempontból kedvező besorolású, új lakások vásárlására vagy építésére felhasználható hitelt legfeljebb évi 2,5 százalékos éves kamat mellett kínálták a bankok, az igényelhető hitelösszeg maximumát pedig 70 millió forintban határozták meg. Ilyen kondíciók mellett nem csoda, hogy erőteljes érdeklődés mutatkozott a konstrukció iránt. A szerződések javát a 2021 őszi indulás nyomán a következő év első felében kötötték meg a bankok: így állhatott elő az a helyzet, hogy
2022 januárja és júliusa között óriási mennyiségű, 362,5 milliárd forintnyi támogatott lakáshitelt helyeztek ki a pénzügyi szolgáltatók, ami az összes, akkor folyósított lakáscélú kölcsön közel 42 százalékát adta.
A kondíciókat nézve persze a csok plusznál sincs túl sok ok a panaszra: az akár 50 milliós hitelösszeg mellett az ügyfelet terhelő kamat legfeljebb évi 3 százalék lehet. Emellett a futamidő első tizenkét hónapjában csak kamatot kell törleszteni, illetve az első gyermek érkezését követő egy évben szüneteltethető a törlesztés. Az sem elhanyagolható előny, hogy a második és minden további gyermek érkezésekor (a házaspár által tett vállalástól függetlenül) 10 millió forint gyermekvállalási támogatás igényelhető előtörlesztés formájában.
| A támogatott lakáshitelek aránya az év első hét hónapjában megkötött új szerződések összegén belül (százalék) | |
| 2018 | 8,4 |
| 2019 | 9,5 |
| 2020 | 16,7 |
| 2021 | 18,4 |
| 2022 | 41,8 |
| 2023 | 21,1 |
| 2024 | 26,5 |
Forrás: MNB
Ezzel a konstrukciót áruló bankok között természetesen erős a verseny, így a jogszabályban előírt elemeken kívül többféle kedvezmény is szerepel a hitelintézetek kondíciós listáiban: vagyis a piaci lakáshiteleknél megszokott, az induló díjak egy részének elengedésére vonatkozó promóciók itt is gyakoriak, de előfordulnak kamatkedvezmények és jóváírási akciók is.
A lakossági finanszírozási piacon aktív pénzintézetek kínálatából – a teljesség igénye nélkül – összegyűjtöttünk néhány ajánlatot.
Az MNB adatai szerint a csok plusz érkezése a teljes lakáshitelpiacnak is jót tett: július végéig közel 780 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a bankok, ami több mint két és félszerese az egy évvel korábbi – egyébként igen kiábrándító – mennyiségnek.
Ekkora első héthavi szerződéses összegre még nem akadt példa a lakáshiteleknél: a kilátásokat illetően pedig biztató, hogy a második negyedévtől kezdve láthatóan erősödött a kereslet – a támogatott konstrukcióknál is. Ennek tükrében nem zárható ki az sem, hogy 2024 új rekordot hoz a lakáshitelek kihelyezéseinél
– vélekedett a pénzügyi szakértő, hozzátéve hogy ehhez a 2021-ben mért bő 1300 milliárdos új kihelyezést kellene túlszárnyalni.
| A lakáshitelek állománya a háztartásoknál, júliusban (százalék) | |
| 2017 | 2958,4 |
| 2018 | 3182,6 |
| 2019 | 3513,7 |
| 2020 | 3811,9 |
| 2021 | 4333,8 |
| 2022 | 4841,4 |
| 2023 | 4945,1 |
| 2024 | 5374,3 |
Forrás: MNB
(Borítókép: Németh Emília / Index)