A Széchenyi-kártya-program államilag támogatott beruházási hiteleinek kamata február 17-től további fél százalékponttal csökkent, így ezek már 3 százalékos kamatozással elérhetőek. Ennek köszönhetően egy százmillió forintos beruházási kölcsön hitelterhe több millió forinttal csökkenhet. Azonban ennél jóval többet is spórolhatnak azok, akik bérbeadási célú ingatlan vásárlását tervezik vállalkozásukkal, hiszen ha egy piaci kamatozású hitel helyett a Széchenyi Mikrohitel MAX+-szal finanszírozzák az ingatlanvásárlást, akkor a kamatkülönbözeten mintegy 22 millió forintot takaríthatnak meg 10 év alatt.
A Széchenyi beruházási hitelek közé tartozó Széchenyi Mikrohitel MAX+ kifejezetten a mikro- és kisvállalkozások igényeire szabott, maximum 100 millió forint összegű kamattámogatott hitelkonstrukció, amely a hagyományos banki hitelekhez képest gyorsabb hozzáférést és egyszerűbb hitelbírálati folyamatot kínál. A legfeljebb 10 éves futamidejű hitel számos felhasználási mód mellett
akár bérbeadási célú ingatlan vásárlására is felhasználható, a teljes futamidőre változatlan, nettó 3 százalékos kamattal.
Az igénylők a kis- és középvállalkozásokról szóló törvény szerinti mikro- és kisvállalkozások, valamint egyéni vállalkozások lehetnek.
Egy 100 millió forintos piaci alapú – évi 6,59 százalékos kamatozású – hitelre 10 év alatt összesen körülbelül 137,4 forintot kell visszafizetni.
Ezzel szemben a Széchenyi Mikrohitel MAX+-szal a teljes kamat- és tőkefizetési kötelezettség összesen körülbelül 115 millió forint lesz 10 éves futamidő esetén. A kamattámogatásnak köszönhetően tehát 10 év alatt több mint 22 millió forintot lehet megspórolni egy 100 millió forintos hitelen
– mutat rá a céges finanszírozásokkal foglalkozó CreditExpert ügyvezetője, Márton Zoltán.
A legfeljebb 100 millió forint összegű Széchenyi Mikrohitel MAX+ ráadásul olyan vállalkozások számára is hozzáférhető, amelyek bár hitelképesek, mégis valamilyen okból kiszorulnak a bankok által finanszírozható cégek köréből, továbbá – maximum 50 millió forint erejéig – újonnan alapított és egy teljes lezárt üzleti évvel nem rendelkező cégek, illetve egyéni vállalkozók számára is elérhető.
Az elmúlt időszakban jelentős kamatkülönbség alakult ki a piaci és a támogatott hitelkamatok között, ami sok lakásvásárlót terelhet a mikrohitel irányába, az érdeklődőknek azonban szem előtt kell tartaniuk a konstrukció buktatóit is. A mikrohitel termék ugyanis egy, a vállalkozások számára kialakított beruházási konstrukció, amely
nem használható fel például az igénylők saját lakhatási céljainak finanszírozására.
Ilyen esetben ugyanis a kamattámogatás elvesztése mellett büntetőkamatot is kivethetnek, ezáltal az akár több tízmilliós nagyságrendű megtakarítás könnyen dupla akkora költségbe csaphat át.
„Hatalmasat kockáztatnak tehát azok, akik valahogy megpróbálják lakhatási célú ingatlanvásárlásukat céges beruházásnak álcázni” – figyelmeztet Márton Zoltán, hozzátéve:
a cégen keresztüli finanszírozás azok számára ajánlott, akik már eleve vállalkozók, hiszen egy cég fenntartása havi könyvelési és adminisztrációs költségekkel jár, valamint adózási kötelezettségei is felmerülnek, amelyek csökkenthetik a megtakarítást. A mikrohitel azok számára viszont előnyös lehet és tényleges megtakarítással jár, akik hosszú távra kívánnak bérbeadási célú ingatlanba beruházni, és lehetőségük van vállalkozásuk útján hitelt felvenni.
A CreditExpert a Széchenyi Mikrohitel MAX+ iránti kereslet folyamatos növekedését tapasztalja: a cégnél tavaly novembertől idén február végéig az azt megelőző időszakhoz képest mintegy háromszorosára nőtt az érdeklődők száma – az igénylők több mint 90 százaléka fordította valamilyen ingatlanberuházásra az államilag támogatott hitelt.
(Borítókép: Index)