A támogatott kölcsönök éve lesz 2022 a lakáshitelpiacon

További Pénz beszél cikkek

A címlapról ajánljuk

A blogról

A bejegyzések a szerzők személyes véleményét, nem a cégek álláspontját tükrözik, és semmilyen formában nem minősülnek befektetési ajánlatnak.

Közel 60 százalékkal ugrott meg a támogatott hitelek folyósítása 2020 első 11 hónapjában. A 229 milliárd forintos összeg a teljes hitelpiaci kihelyezésnek már közel 20 százalékát teszi ki. Miután a piaci lakáshitelek drágulása miatt egyre többeknek jelent majd nehézséget a hitelfelvétel, a money.hu értékelése szerint a támogatott konstrukciók az idén a kihelyezések több mint harmadát tehetik ki – ez a szegmens támaszthatja meg a lakáshitelpiacot.

Az infláció leszorítása érdekében elindult kamatemelési ciklus ellenére rekordévet zárhat a magyar lakáshitelpiac a legfrissebb, novemberi eredmények szerint. A szerződéses összeg az év első tizenegy hónapjában megközelítette az 1200 milliárd forintot, erre korábban 12 hónap alatt sem volt példa.

Óriási, 60 százalékos bővülés

A csúcs felé haladó piacon az államilag támogatott konstrukciók is egyre nagyobb szerepet kapnak. Tavaly 11 hónap alatt több mint 229 milliárd forint támogatott hitelt vettek fel az emberek.

2017 azonos időszakát 86 milliárddal,
2018-at 58 milliárddal zárták,
2019-ben lépték át január és november vége között a százmilliárdos határt 104 milliárd forintos értékben,
majd jött a 2020-as esztendő 136 milliárd forintos kibocsátással,
erre ígért rá az elmúlt év a már említett 229 milliárd forinttal.

Ez egyben azt is jelenti, hogy a támogatott lakáshitelek az amúgy is impozáns, 21 százalékos teljes jelzálog-hitelpiaci bővülést közel háromszorosan meghaladó, közel 60 százalékos bővülést mondhatnak maguknak.

Az év első 11 hónapjában összességében a folyósított hitelek 19,2 százaléka volt köszönhető a támogatott konstrukcióknak. Ugyanakkor novemberben a támogatott hitelek részaránya történelmi csúcsra, 26,2 százalékra emelkedett: a 111,4 milliárd forintos kihelyezésből 29,2 milliárd forintot valamilyen támogatott konstrukcióban vettek fel az ügyfelek. Az eddigi csúcsot 20,2 százalékos részesedéssel a tavalyi június tartotta.

Piaci kamattal 20 százalékkal kisebb lakás érhető el

Az infláció megfékezésére indított jegybanki kamatemelési ciklus miatt a piaci lakáshitelek kamata a következő hónapokban is emelkedni fog.

A money.hu korábbi számításai szerint komoly problémák jöhetnek, ha az év elejére 4 százalékra emelkedő irányadó kamat emelkedése begyűrűzik a lakáshitelkamatokba. Ekkor a szeptemberi 4 százalékos átlagos piaci kamatszint 6,25 százalék közelébe jut.

Az átlagbérrel rendelkező ügyfél azt tapasztalja meg, hogy az MNB hitelfékszabályainak betartása mellett a pénze a szeptemberi 35,25 millió forintos lakás helyett már csak közel 20 százalékkal kisebb, 28,75 milliós lakás megvásárlását teszi lehetővé, ha csak piaci hitellel kalkulálhat.

A drágulás ugyanakkor nem érinti a támogatott konstrukciókat. Ezeknél ugyanis jogszabályban van rögzítve az ügyfél által fizetendő kamat maximuma. A maximális kamat legfeljebb 3 százalék lehet például a csokos hiteleknél.

Ötödével kisebb törlesztőrészlet

A money.hu lakáshitel-kalkulátora szerint január elején egy 20 évre felvett, 10 millió forintos, végig fix kamatozású – használt lakás megvásárlására igényelt – kölcsön esetében a legolcsóbb piaci ajánlatnál a havi törlesztőrészlet 64 ezer forint alatt marad. Így a teljes visszafizetendő összeg 20 év alatt 15,4 millió forintot tesz ki. Egy államilag támogatott konstrukció – ugyanilyen feltételek mellett – kevesebb mint 56 ezer forintos törlesztőrészletet és 13,3 millió forintos visszafizetendő összeget jelent.

Az átlagkamatokhoz képest a különbség a törlesztőrészletben akár a 20 százalékot is elérheti.

A lakáshitelek több mint harmada támogatott lehet

A következő hónapokban így a támogatott hitelek jelenthetik majd a támaszt a lakáshitelpiacnak, és adhatnak esélyt a lakásvásárlásra a családok jelentős részének. A fentiek miatt a money.hu várakozásai szerint a támogatott konstrukciók részaránya 2022-ben bőven meghaladhatja majd az egyharmados részarányt.